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Changer de banque

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Les relations entre un client et sa banque peuvent connaître des difficultés pour plusieurs raisons :

Pour de multiples raisons, un client peut vouloir changer de banque. Cette opération occasionne des frais, prend du temps et n'est pas exempte d'obstacles.

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Les produits non transférables

Le compte courant

Le compte courant ne peut pas être transféré d'une banque à une autre. Pour changer de banque, il faut donc le fermer et en ouvrir un autre dans la nouvelle banque.

Ce processus est gratuit depuis 2005.

Il est conseillé de commencer par ouvrir le nouveau compte et de faire les transferts nécessaires (virements, prélèvements...).

L'assurance-vie

Une assurance-vie ne peut pas être transférée ni clôturée pour ne pas perdre les avantages qui y sont liés.

Le crédit immobilier

Un crédit immobilier ne peut pas être transféré. Il peut toutefois être racheté, mais ce n'est intéressant que si les taux d'intérêt ont beaucoup baissé.

Le livret A

Depuis le 1er janvier 2012, il n'est plus possible de transférer un livret A d'une banque à une autre.

Il convient donc de le clôturer afin de pouvoir en ouvrir un nouveau auprès de sa nouvelle banque.

Bon à savoir : la clôture d'un livret A est gratuite.

Le livret développement durable (LDD)

Le livret de développement durable n'est pas transférable. Pour changer de banque il est donc nécessaire dans un premier temps de le clôturer. Il est ensuite possible d'ouvrir un nouveau LDD auprès de sa nouvelle banque.

Bon à savoir : la clôture d'un LDD est gratuite.

Les produits transférables gratuitement

De nombreux livrets sont transférables d'une banque à l'autre :

  • livret B ;
  • livret jeune ;
  • livret d'épargne populaire.

Transférer un produit d'épargne

Les produits transférables payants

Lorsqu'une personne souhaite changer de banque et qu'elle possède un PEA, un CEL ou un PEL, elle peut les transférer.

Ces produits ne doivent pas être clôturés, sinon les avantages qui y sont liés sont perdus.

Pour transférer ce type de produits :

  • il faut que les deux banques donnent leur accord ;
  • il faut payer l'opération (entre 40 et 100 €) ;
  • attendre plusieurs semaines minimum puisque aucun délai n'est fixé.

Les FCP ou SICAV sont des produits encore plus difficilement transférables car ce sont des produits dits maisons.

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Prise en charge du changement de banque

De nombreuses banques proposent de faciliter le changement de banque à leurs nouveaux clients avec des prestations variées :

  • prise en charge intégrale des changements par un service gratuit ;
  • service d'aide à la domiciliation uniquement ;
  • distribution d'un guide pratique ;
  • remboursement intégral ou plafonné des frais de transfert des produits d'épargne ;
  • prime de bienvenue.

Changer de banque : conseils et astuces

  • Il faut faire attention à ce que l'ancien compte soit encore provisionné un certain temps afin de ne pas risquer d'incident de paiement.
  • Dès l'ouverture du nouveau compte, il faut penser à l'approvisionner pour les premiers prélèvements.
  • Il faut compter un délai de 2 à 3 mois pour que le changement de banque soit effectif sur l'ensemble des opérations.
  • Il faut informer très vite les différents organismes de ce changement: employeur, CAF, mutuelle... et leur adresser un nouveau RIB.
  • La clôture d'un compte signifie le fermer définitivement et de façon officielle ; ne laisser aucun argent sur un compte signifie le solder, mais pas le clôturer. Or, un compte soldé peut se trouver débiteur si des frais de gestion lui sont imputés.

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